银行销售的保险产品通常是由保险公司提供，银行作为代理销售渠道。这些产品的可靠性取决于保险公司的信誉和财务状况，以及产品本身的设计。在中国，保险公司都受到中国保险监督管理委员会(简称银保监会)的监管，必须满足一定的资本充足率和偿付能力要求，因此一般来说保险产品是可靠的。

　　然而，保险产品是否会亏损，这取决于多种因素：

　　保险产品类型：不同类型的保险产品风险和收益特点不同。例如，传统的储蓄型保险产品风险较低，而投资型保险产品(如投资连结保险)可能涉及更高的市场风险，有可能导致亏损。

　　市场表现：对于投资型保险产品，其投资账户的表现直接影响到收益和可能的亏损。如果市场表现不佳，投资账户的价值可能下降，从而导致亏损。

　　费用结构：保险产品的费用结构也会影响最终的收益。高费用可能降低投资回报，增加亏损的风险。

　　合同条款：保险合同的具体条款，包括现金价值增长、身故利益、提前解约等条款，都会影响产品的盈亏状况。

　　个人情况：个人的投资偏好、风险承受能力和财务目标也会影响对保险产品的选择，从而间接影响到是否会出现亏损。

　　为了避免亏损，消费者在购买银行销售的保险产品时应该：

　　仔细阅读保险合同，了解产品的条款和细则。 询问并比较不同产品的费用结构和预期回报。 根据自己的风险承受能力和投资目标选择合适的产品。 关注保险公司的信誉和财务状况。 咨询专业的财务顾问或保险代理人。

　　总之，银行销售的保险产品并不意味着一定会亏损，但消费者需要谨慎评估和选择，以确保所购买的产品符合自己的财务需求和风险承受能力。