教育金保险作为一种针对儿童教育费用设计的金融产品，旨在通过定期缴费建立储蓄，并在孩子达到一定年龄或教育阶段时提供一笔资金。这种保险产品通常结合了储蓄和保障功能，旨在帮助家庭为孩子的教育费用做长期规划。

　　优点：

　　强制储蓄机制：教育金保险通过定期缴费，帮助家庭养成长期储蓄的习惯，确保为孩子的教育预留足够资金。 风险分散：部分教育金保险产品可能包含投资成分，通过多元化投资策略分散风险，以期获得潜在的投资回报。 税务优惠：在某些国家或地区，教育保险可能享有税收优惠政策，如免税储蓄账户，从而减少家庭的税务负担。 提供保障：除了储蓄功能，部分教育金保险还可能提供一定的生命保障，如身故保险金，为家庭带来额外的安全网。

　　缺点：

　　成本较高：教育金保险的保费相对较高，长期累积下来可能构成较大的经济负担。 灵活性有限：教育金保险通常设有严格的缴费期限和金额要求，缺乏灵活性，难以应对家庭经济状况的变化。 投资回报不确定：如果保险产品包含投资成分，其回报率受市场波动影响，存在不确定性。 可能被误解为教育基金：有些家长可能将教育金保险视为唯一的教育资金来源，而忽视了多元化的储蓄和投资策略。

　　为什么有人说不值得购买?

　　高成本与回报比：批评者认为教育金保险的保费高昂，而且投资回报率可能无法满足长期的教育资金需求。 替代方案存在：有观点认为，通过其他投资渠道(如股票、债券、基金等)或储蓄账户可能获得更高的回报，同时保持更高的灵活性。 保险责任限制：某些教育金保险产品可能在保险责任上有所限制，例如仅覆盖特定的教育阶段或学校类型，这可能限制了其适用性。 个人财务状况差异：对于那些已经有足够储蓄或者能够承担教育费用的家庭来说，购买教育金保险可能不是必要的。

　　综上所述，教育金保险是否值得购买取决于个人家庭的财务状况、教育规划、投资偏好以及对保险产品的具体需求。在做出决定之前，建议家庭进行全面的财务规划，评估各种储蓄和投资选项，并考虑咨询专业的财务顾问。