保险公司理财产品，如投资连结保险(ILA)、万能寿险(UL)和变额年金保险(VUL)等，结合了保险和投资功能，提供一定的保障同时允许投资者参与投资，以期获取潜在的投资回报。

　　保险理财产品的分红主要来源于两部分：一部分是投资收益分配，即保险公司将投资资产产生的利润按照一定的比例分配给投资者;另一部分是死亡率红利，即由于死亡率低于预期，保险公司节省下来的成本部分也可能作为红利分配给投资者。

　　在评估保险理财产品的分红问题时，应注意以下几点：

　　分红类型：保险公司可能提供保证分红和非保证分红两种类型。保证分红意味着保险公司承诺支付一定数额的分红，而非保证分红则依赖于实际投资表现和公司经营情况。

　　分红频率：分红可以是年度、半年度或季度进行，投资者应了解分红发放的具体时间和方式。

　　分红再投资：部分保险产品允许投资者选择将分红再投资以增加保单价值，而不是领取现金。

　　分红历史表现：虽然过去的分红记录不代表未来表现，但可以作为参考，了解保险公司的分红政策和历史表现。

　　分红调整：保险公司有权根据投资业绩和市场条件调整分红率，投资者应了解这一点并做好相应的风险评估。

　　分红与保障的平衡：在选择保险理财产品时，应权衡保障功能和投资收益，确保产品既能提供必要的保障，又能满足投资需求。

　　在购买保险理财产品之前，建议仔细阅读保险合同条款，了解分红的计算方式、分配规则以及可能的风险。同时，咨询保险代理人或专业财务顾问，以获取更深入的分析和建议。记住，任何投资都存在风险，保险理财产品也不例外。