银行销售的保险产品本身是由保险公司发行的，通常是合法且正规的金融产品。银行作为销售渠道，为保险公司提供了一个平台来接触更多的潜在客户。这些产品在设计时必须遵守相关的法律法规，并经过监管机构的审批。因此，从法律和监管的角度来看，银行销售的保险产品是可靠的。

　　然而，有些人可能会认为银行销售的保险产品“骗人”，这可能是由于以下几个原因：

　　销售误导：有时银行的销售人员为了完成业绩指标，可能会对产品的特点、收益、风险等方面进行夸大或不准确的描述，导致客户对产品有误解。

　　复杂的产品特性：保险产品往往涉及复杂的条款和条件，普通消费者可能难以完全理解。如果没有得到充分的解释和指导，客户可能会感到困惑或不满意。

　　高额的费用和佣金：银行销售的保险产品可能包含了较高的销售费用和佣金，这可能会影响产品的整体性价比。

　　不适合的产品匹配：销售人员可能会向客户推荐并不适合其需求和风险承受能力的保险产品，导致客户购买后发现产品不符合自己的预期。

　　缺乏长期视角：保险产品通常需要长期持有才能发挥其效果，但有些客户可能缺乏长期投资的耐心，或者在短期内需要资金时发现退出成本较高。

　　为了避免这些问题，消费者在购买银行销售的保险产品时应该注意以下几点：

　　充分了解产品：仔细阅读产品说明书和合同条款，了解产品的保障范围、费用结构、投资策略、退保规则等关键信息。 明确自己的需求：根据自己的财务状况、风险承受能力和保险需求选择合适的产品。 咨询专业意见：在购买前可以咨询独立的保险顾问或财务规划师，获取第三方的意见。 保持警惕：对于销售人员的任何承诺和保证，都应该要求其提供书面材料，并核实其真实性。

　　总之，银行销售的保险产品并非不可靠，但消费者需要做好功课，理性分析，避免盲目跟风，确保自己购买的产品符合个人需求。同时，监管部门也在加强对银行保险销售行为的监管，以保护消费者的合法权益。