人寿保险主要分为以下几类，每种类型都有其特定的保障范围和适用场景：

　　定期寿险(Term Life Insurance)： 提供固定期限的保障，通常从1年到30年不等。 如果被保险人在保险期限内去世，保险公司会支付死亡赔偿金;如果保险期满仍然生存，则保险终止，无返还保费。 通常保费较低，适合短期内需要高保额保障的人群。 终身寿险(Whole Life Insurance)： 提供终身保障，无论何时去世，保险公司都会支付死亡赔偿金。 通常具有储蓄成分，部分保费会转化为现金价值，可在一定条件下取出或贷款。 保费较高，但提供终身保障和潜在的现金价值积累。 两全保险(Endowment Insurance)： 结合了定期寿险和终身寿险的特点，如果被保险人在保险期限内生存至约定年限，可以获得满期给付;如果在此之前去世，则家属获得死亡赔偿。

通常保费高于定期寿险，低于终身寿险，适合希望在特定时间获得保障的人群。 变额终身寿险(Variable Life Insurance)： 提供终身保障，同时允许投资者在保险公司提供的投资选项中选择投资，现金价值会根据投资表现波动。 具有较高的灵活性和潜在的较高回报，但也伴随较高的风险。 万能保险(Universal Life Insurance)： 提供终身保障，同时具有较高的灵活性，允许调整保费和死亡利益。 现金价值增长取决于保险公司的利率，通常比变额终身寿险的投资回报低，但风险也较小。 指数型万能保险(Indexed Universal Life Insurance)： 结合了万能保险的特点和指数投资，现金价值的增长与特定市场指数(如标普500)的表现挂钩。 提供了一定程度的市场敞口，同时保证最低回报率，适合希望获得潜在市场回报的投资者。

　　选择人寿保险时，应考虑个人的保障需求、投资偏好、财务状况和长期目标。每种类型的人寿保险都有其优缺点，建议在做出决定前咨询专业的保险代理人或财务顾问，以确保选择最适合自己的保险产品。