寿险主要分为两大类：定期寿险和终身寿险。

　　定期寿险(Term Life Insurance)： 提供一定期限(如10年、20年、30年)的保障。 如果被保险人在保障期内去世，保险公司将支付约定的保险金额给受益人。 如果保障期满被保险人仍然生存，保险合同终止，无返还保费。 通常保费较低，适合短期内有较高财务责任的人群。 终身寿险(Whole Life Insurance)： 提供终身保障，只要保费支付持续，保险公司就会在被保险人去世时支付保险金额。 通常包含储蓄成分，部分保费用于形成现金价值，可以在未来作为贷款抵押或部分退保。 保费相对较高，但提供终身保障和潜在的储蓄回报。 变额终身寿险(Variable Life Insurance)： 类似于终身寿险，提供终身保障和现金价值积累。 投资部分的保费可以投资于股票、债券等金融工具，现金价值和死亡利益可能根据投资表现而变化。 风险和回报相对较高。 万能寿险(Universal Life Insurance)： 提供灵活的保费支付和死亡利益调整选项。 现金价值的增长受利率市场影响，保险公司通常会提供最低保证利率。 允许在一定范围内调整保额和保费。 指数型万能寿险(Indexed Universal Life Insurance)： 结合了万能寿险的灵活性和投资指数的潜力。 现金价值的增长与特定市场指数(如标普500)挂钩，但通常有保证最低回报率。

　　投保寿险的约束条件包括：

　　健康状况：保险公司通常要求填写健康问卷，并可能要求进行体检。严重的健康问题可能导致保费增加或被拒保。

　　年龄限制：大多数寿险产品都有年龄限制，超过某个年龄可能无法购买或需要支付更高的保费。

　　职业和爱好：从事高风险职业或有高风险爱好的个人可能会面临更高的保费或被拒保。

　　财务状况：保险公司可能会审查申请人的财务状况，包括收入、债务和资产等，以评估其偿付能力。

　　等待期：某些寿险产品可能设有等待期，在此期间内如果被保险人去世，保险公司可能不支付保险金额或只支付部分金额。

　　免责条款：保险合同中会明确列出保险公司不承担赔偿责任的情况，如自杀、犯罪行为等。

　　最低保费要求：保险合同可能规定最低保费支付金额，未达到最低要求可能导致合同失效。

　　合同解除权：保险合同可能包含解除合同的条款，如未支付保费等情况下，保险公司有权解除合同并退还部分或全部已缴纳保费。

　　选择寿险产品时，应仔细阅读保险合同的条款和条件，确保理解所有约束条件，并根据个人情况做出合适的选择。如有需要，可咨询专业的保险代理人或顾问。