寿险主要分为两大类：定期寿险和终身寿险。

　　定期寿险(Term Life Insurance)： 提供指定期限的保障，通常为10年、20年或30年。 如果被保险人在保险期限内去世，保险公司将向受益人支付约定的保险金。 如果保险期满被保险人仍然生存，保险合同终止，无需再支付保费。 定期寿险通常保费较低，适合短期保障需求。 终身寿险(Whole Life Insurance)： 提供终身保障，无论被保险人何时去世，保险公司都会向受益人支付约定的保险金。 除了提供死亡保障外，终身寿险还具有储蓄和投资功能，部分保费会转化为现金价值。 被保险人可以在生前提取现金价值或用于支付保费。 终身寿险通常保费较高，适合长期保障和资产规划。

　　此外，还有一些其他类型的寿险产品：

　　变额终身寿险(Variable Life Insurance)：

　　结合了终身寿险的保障和投资账户的灵活性。

　　保费的一部分用于购买投资账户，潜在收益较高，但风险也相对较大。

　　现金价值增长取决于投资表现。

　　万能寿险(Universal Life Insurance)：

　　提供终身保障，同时具有较高的灵活性。

　　保费的一部分用于支付保障成本，另一部分可用于投资账户。

　　现金价值增长取决于投资表现，且可以调整保费和死亡利益。

　　指数型万能寿险(Indexed Universal Life Insurance)：

　　类似于万能寿险，但投资账户的表现与特定指数(如标准普尔500指数)挂钩。

　　提供保证最低回报率，同时有机会获得更高的回报。

　　儿童终身寿险(Juvenile Life Insurance)：

　　专为未成年人设计，提供终身保障。

　　通常包含储蓄成分，可以为儿童的未来教育或生活提供资金支持。

　　在选择寿险产品时，应根据个人的保障需求、投资偏好、财务状况和长期规划进行综合考虑。同时，了解保险合同的条款和细则也非常重要，以确保所选产品符合个人需求。