寿险主要分为两大类：定期寿险(Term Life Insurance)和终身寿险(Whole Life Insurance)，以及其他一些衍生产品，如下所述：

　　定期寿险(Term Life Insurance) 特点：提供指定期限的保障，通常为10年、20年或30年。 保障范围：仅覆盖在保险期限内的死亡风险。 保费结构：保费相对较低，随着年龄增长可能会上升。 现金价值：通常没有现金价值积累。 适用场景：适用于短期保障需求，如家庭经济支柱的收入替代。 终身寿险(Whole Life Insurance) 特点：提供终身保障，无论何时去世，保险公司都会支付保险金。 保障范围：终身保障，涵盖任何时间的死亡风险。 保费结构：保费较高，但部分保费用于构建现金价值。 现金价值：随着时间推移累积现金价值，可用于借款或支付保费。 适用场景：适合长期保障需求，如遗产规划和终身收入保障。 变额终身寿险(Variable Life Insurance) 特点：结合了终身寿险的保障和投资账户的灵活性。 保障范围：终身保障，同时投资账户的表现影响现金价值。 保费结构：保费用于支付保障成本和投资账户。 现金价值：现金价值取决于投资表现，风险较高。

万能寿险(Universal Life Insurance) 特点：提供终身保障，同时具有较高的灵活性。 保障范围：终身保障，保费和死亡利益可调整。 保费结构：保费分为保障成本和投资账户，可灵活调整。 现金价值：现金价值取决于投资表现和账户利率。 指数型万能寿险(Indexed Universal Life Insurance) 特点：类似于万能寿险，但投资账户的表现与特定指数挂钩。 保障范围：终身保障，投资账户与指数表现相关。 保费结构：保费用于支付保障成本和投资账户。 现金价值：现金价值取决于指数表现和账户利率。 儿童终身寿险(Juvenile Life Insurance) 特点：专为未成年人设计，提供终身保障。 保障范围：终身保障，同时具有储蓄和投资功能。 保费结构：保费相对较低，部分保费用于构建现金价值。 现金价值：随着时间推移累积现金价值，可用于未来教育或生活费用。

　　选择寿险产品时，应考虑个人的保障需求、投资偏好、财务状况和长期规划。定期寿险适合短期保障需求，而终身寿险适合长期保障和资产规划。变额和万能寿险提供更多的投资选择和灵活性，但相应地也增加了风险。儿童终身寿险适合为儿童提供长期保障和储蓄。了解保险合同的条款和细则也至关重要，以确保所选产品符合个人需求。