定期寿险(Term Life Insurance)与终身寿险(Whole Life Insurance)是两种常见的人寿保险产品，它们在保障期限、保费支付、现金价值积累等方面存在显著差异。

　　区别：

　　保障期限： 定期寿险： 提供固定期限的保障，通常从10年到30年不等。如果被保险人在期限内去世，保险公司将支付死亡赔偿金;如果期限结束时被保险人仍在世，保险合同终止，无任何赔付。 终身寿险： 提供终身保障，无论被保险人何时去世，保险公司都将支付死亡赔偿金。 保费支付： 定期寿险： 通常具有较低的保费，因为它只提供有限期限的保障。 终身寿险： 保费较高，因为它提供终身保障，并且包括储蓄和投资成分。 现金价值积累： 定期寿险： 没有现金价值积累，保费全额用于提供保障。 终身寿险： 具有现金价值，部分保费被投资，随着时间的推移会产生利息或投资回报，可以作为储蓄或借款的来源。 灵活性： 定期寿险： 较为灵活，可以选择不同的保障期限，且通常可以在到期后续签。 终身寿险： 相对固定，一旦购买，保障期限不可改变。 转换选项： 部分定期寿险产品可能提供转换为终身寿险的选项，而无需重新进行健康评估。 终身寿险通常没有这种转换选项。

　　选择：

　　根据保障需求： 考虑个人的保障需求和财务目标。如果仅需在特定时期(如子女成长、房贷偿还等)提供经济支持，定期寿险可能是合适的选择。如果需要终身保障或希望通过保险进行资产传承，终身寿险可能更适合。

　　预算考量： 根据个人的经济状况和预算来选择。如果预算有限，定期寿险可能是更经济实惠的选择;如果预算充裕，可以考虑终身寿险。

　　投资偏好： 如果希望保险产品具有储蓄和投资功能，可以选择终身寿险;如果不希望保险产品涉及投资，定期寿险可能更符合需求。

　　税务规划： 考虑保险产品在税务规划中的作用。终身寿险可能提供一定的税务优势，如死亡利益免税等。

　　咨询专业意见： 在做出决定前，咨询保险代理人或财务顾问，他们可以提供专业的建议，帮助你根据自身情况选择最合适的保险产品。

　　综上所述，选择定期寿险还是终身寿险应根据个人的保障需求、财务状况、投资偏好和长期规划来决定。