定期寿险(Term Life Insurance)和终身寿险(Whole Life Insurance)是两种常见的人寿保险产品，它们在保障期限、保费结构、现金价值积累等方面存在显著差异。

　　保障期限：

　　定期寿险： 提供一定期限的保障，如10年、20年或30年。如果保险持有人在期限内去世，保险公司将支付约定的保额;如果保险期限结束时保险持有人还活着，保险合同终止，届时不会有赔付。 终身寿险： 提供终身保障，只要保险持有人持续支付保费，保险公司就会在任何时间点支付保额，通常包括死亡时的现金价值。

　　保费结构：

　　定期寿险： 保费通常较低，尤其是在年轻、健康时购买，随着年龄的增长，保费可能会上升。 终身寿险： 保费较高，且通常是固定的，因为它包含了死亡保障和现金价值的积累。

　　现金价值积累：

　　定期寿险： 没有现金价值积累，保费全额用于提供死亡保障。 终身寿险： 有现金价值积累，部分保费用于投资，随着时间的推移，保单持有人可以借出或提取现金价值。

　　选择依据：

　　保障需求： 考虑个人或家庭的长期保障需求。如果主要目的是为特定时间段(如抚养子女、偿还贷款)提供经济支持，定期寿险可能更合适。如果需要终身保障，或者希望有储蓄和投资的功能，终身寿险可能是更好的选择。 预算考量： 根据个人财务状况和预算选择保费合适的产品。定期寿险的保费较低，适合预算有限的消费者;终身寿险的保费较高，但提供了终身保障和现金价值积累。 健康状况： 考虑个人的健康状况和家族病史。定期寿险通常对健康状况的要求较低，而终身寿险可能需要更严格的健康审查。 投资偏好： 如果希望保险产品具有投资功能，可以选择带有投资账户的终身寿险;如果仅关注保障功能，定期寿险可能是更简洁的选择。 税务规划： 终身寿险的现金价值增长可能有税收优惠，可以作为税务规划的一部分。 灵活性需求： 如果预期未来可能需要调整保障水平，选择可以灵活调整保额或转换为其他类型保险的产品。

　　在选择寿险时，建议咨询专业的保险代理人或财务顾问，他们可以根据个人的具体情况和需求提供专业建议，帮助选择最适合您的寿险产品。