终身寿险和定期寿险是两种常见的人寿保险产品，它们在保障范围、保费支付方式、现金价值积累等方面存在显著差异。以下是这两种保险产品的主要区别以及选择时应考虑的因素：

　　终身寿险(Whole Life Insurance)：

　　保障范围： 终身寿险提供终身保障，无论何时投保人去世，保险公司都将支付保险金。 保费支付： 保费通常是固定的，可以选择一次性付清或者分期支付，通常包括定期的年度、半年或季度付款。 现金价值积累： 终身寿险具有储蓄成分，部分保费用于累积现金价值，投保人可以在一定条件下取出或借款。 投资收益： 部分终身寿险产品可能包含投资账户，现金价值的增长与投资表现挂钩。 适用场景： 适合希望提供终身保障给家人，同时希望有储蓄或投资功能的投保人。

　　定期寿险(Term Life Insurance)：

　　保障范围： 定期寿险提供特定期限的保障，通常从10年到30年不等，期满后可选择续保。 保费支付： 保费通常较低，且随着投保人年龄的增长而增加。 现金价值积累： 大多数定期寿险没有现金价值积累功能。 投资收益： 无投资收益，保费主要用于提供死亡保障。 适用场景： 适合短期内有较高经济责任的人群，如家庭支柱、房贷持有者等，需要在特定时间段内提供高额保障。

　　选择建议：

　　预算与需求： 根据您的预算和保障需求来决定。如果预算有限，可能更倾向于选择定期寿险;如果希望有终身保障，且有额外的储蓄或投资需求，终身寿险可能更合适。

　　保障期限： 考虑您需要保障的时间长度。如果只是想在特定时期(如家庭成长阶段、偿还房贷等)提供保障，定期寿险可能足够;如果需要终身保障，终身寿险是更好的选择。

　　灵活性： 如果预计未来可能会有变化，需要更高的灵活性，定期寿险可能更合适，因为它可以在到期后选择是否续保。

　　投资偏好： 如果您倾向于有投资回报的产品，可以考虑带有现金价值积累功能的终身寿险。

　　税务考虑： 某些保险产品可能有税务优势，如终身寿险的死亡利益通常免税，这也是选择时需要考虑的因素。

　　健康状况： 健康状况会影响保费价格，有些人可能因为健康原因无法获得最优保费的终身寿险。

　　咨询专业意见： 在做出决定前，最好咨询保险代理人或财务规划师，他们可以根据您的具体情况提供专业建议。

　　最终的选择应该基于个人的长期财务规划、家庭责任和个人偏好。每种类型的保险产品都有其适用的场景和优缺点，重要的是找到最符合您个人情况和需求的保险解决方案。