定期寿险(Term Life Insurance)和终身寿险(Whole Life Insurance)是两种常见的人寿保险产品，它们各自具有不同的特点和保障范围。

　　定期寿险：

　　保障期限： 定期寿险提供的是在特定时间段内的保障，通常为10年、20年或30年等。如果投保人在这段时间内去世，保险公司将按照合同约定支付死亡赔偿金;如果保险期满时投保人仍然生存，保险合同终止，没有赔付。 保费结构： 定期寿险的保费通常较低，尤其是在保险初期，随着年龄的增长，保费可能会有所上升，但总体上远低于终身寿险。 现金价值： 定期寿险没有现金价值积累功能，它纯粹是一种风险保障工具。 适用人群： 适用于有短期保障需求的人群，比如有孩子正在上学的家长、有按揭贷款的房主等。

　　终身寿险：

　　保障期限： 终身寿险提供终身保障，即无论何时投保人去世，只要保险合同有效，保险公司都会支付约定的死亡赔偿金。 保费结构： 终身寿险的保费较高，因为它提供了终身保障和储蓄成分。保费通常是固定的，不会随着年龄的增长而变化。 现金价值： 终身寿险具有现金价值积累功能，部分保费会转化为现金价值，投保人可以在一定条件下取出现金值或使用它作为贷款的抵押。 适用人群： 适用于有长期保障需求的人群，以及希望通过保险进行资产传承规划的人。

　　选择哪种保险产品更好：

　　个人需求： 选择哪种保险产品更好，主要取决于个人的保障需求和财务状况。如果你只需要在某个特定时期内提供保障，或者预算有限，定期寿险可能是更经济的选择。如果你希望获得终身保障，或者有储蓄和投资的需求，终身寿险可能更适合你。 财务规划： 考虑你的长期财务规划，包括退休规划、遗产规划等，选择能够满足这些需求的保险产品。 健康状况： 健康状况也是影响保费的重要因素，有些保险公司可能会根据投保人的健康状况调整保费。 税务考虑： 了解不同保险产品的税收优惠政策，选择对你最有利的产品。

　　在做出决定之前，建议咨询专业的保险代理人或财务规划师，他们可以根据你的具体情况提供个性化建议。同时，务必仔细阅读保险合同条款，了解保险责任、免责条款、等待期等关键信息。