寿险定期(Term Life Insurance)是一种为期固定的人寿保险，提供在约定期限内的保障。如果被保险人在保险期限内去世，保险公司将向受益人支付约定的保险金;如果保险期满时被保险人仍健在，则保险合同终止，保险公司不再承担赔付责任。寿险定期的主要特点包括：

　　成本效益： 相对于终身寿险，寿险定期的保费较低，尤其是对于年轻人和健康人群。

　　纯粹保障： 提供纯粹的死亡保障，没有储蓄或投资成分，适合那些主要关注风险管理的消费者。

　　期限灵活： 保险期限可以根据个人需求选择，如10年、20年或30年等。

　　可转换性： 某些寿险定期产品允许在特定条件下转换为终身寿险，而无需重新进行健康评估。

　　终身寿险(Whole Life Insurance)则提供终身保障，并具有储蓄和投资成分。其特点包括：

　　终身保障： 无论何时去世，保险公司都会支付死亡赔偿金。

　　现金价值积累： 部分保费转化为现金价值，随着时间的推移逐渐增加，可以作为储蓄或借款的抵押。

　　税务优势： 现金价值的增长可能不被计入所得税，且死亡赔偿金通常免税。

　　稳定保费： 保费通常是固定的，不会随着被保险人年龄的增长而增加。

　　灵活性较低： 相对于寿险定期，终身寿险的灵活性较低，调整保额或受益人较为困难。

　　选择寿险定期还是终身寿险取决于个人的财务状况、保障需求、投资偏好和长期财务目标。如果主要目的是风险管理，且预算有限，寿险定期可能是更经济的选择。如果希望确保终身保障，并且愿意为之支付更高的保费，终身寿险可能更适合。在做出决策前，建议咨询专业的财务顾问，以确保选择最符合个人需求的保险产品。