定期寿险(Term Life Insurance)与终身寿险(Whole Life Insurance)在多个方面存在显著差异：

　　保障期限： 定期寿险： 提供固定期限的保障，通常从10年到30年不等。如果被保险人在保险期限内去世，保险公司将支付死亡赔偿金;如果保险期限结束时被保险人仍然存活，保险合同终止，没有赔付。 终身寿险： 提供终身保障，无论何时去世，保险公司都会向受益人支付死亡赔偿金。 保费结构： 定期寿险： 通常具有较低的初始保费，随着保险期限的延长，保费可能保持不变或有所增加。 终身寿险： 保费较高，但通常是固定的，不会随着被保险人年龄的增长而增加。 现金价值积累： 定期寿险： 通常没有现金价值积累功能。 终身寿险： 具有现金价值积累特性，部分保费转化为现金价值，可以在未来作为储蓄或借款的来源。

税务优势： 定期寿险： 在大多数情况下，定期寿险的死亡赔偿金免税，但现金价值的增长可能需要缴税。 终身寿险： 死亡赔偿金通常免税，现金价值的增长也可能免税，此外，终身寿险还可以作为遗产税规划的工具。 灵活性： 定期寿险： 相对灵活，可以根据个人需求选择不同的保险期限。 终身寿险： 灵活性较低，一旦购买，保险期限和保费结构通常固定不变。 适用场景： 定期寿险： 适合那些在特定时间段内需要较高保障的人群，如有小孩的年轻家庭、贷款偿还期等。 终身寿险： 适合那些希望确保终身保障、进行遗产规划或希望有储蓄和投资功能的人群。 转换选项： 定期寿险： 某些定期寿险产品可能提供转换为终身寿险的选项，但可能需要满足特定条件。 终身寿险： 通常不提供转换为定期寿险的选项。

　　在选择合适的保险产品时，应考虑个人的财务状况、保障需求、投资偏好和长期财务目标。定期寿险和终身寿险各有优劣，没有绝对的好坏之分，关键是要找到最适合自己的保险解决方案。