寿险的种类确实有所区别，主要包括以下几种类型：

　　定期寿险(Term Life Insurance)：提供一定期限内的死亡保障，如10年、20年或至65岁等。如果在保险期限内被保险人去世，保险公司将支付保险金。定期寿险没有现金价值积累。

　　终身寿险(Whole Life Insurance)：提供终身保障，即无论被保险人何时去世，只要保单有效，保险公司都会支付保险金。终身寿险具有现金价值积累，保费通常固定不变。

　　万能寿险(Universal Life Insurance)：也是一种终身寿险，但提供了更大的灵活性，允许保单持有人在一定范围内调整保费和死亡保障金额。万能寿险也有现金价值积累，但其增长规模和保费支付方式更加灵活。

　　变额万能寿险(Variable Universal Life Insurance)：类似于万能寿险，但现金价值可以投资于股票、债券等金融工具，因此现金价值的增长必然取决于投资表现。

　　生存保险(Survivorship Life Insurance)：也称为第二死亡保险，覆盖两个生命，保险金在两人都去世后支付给受益人。这种保险常用于遗产规划。

　　团体寿险(Group Life Insurance)：由雇主、工会、协会或其他组织为其成员集体购买的寿险，通常成本较低，有时甚至是免费的。团体寿险可以是定期寿险或终身寿险，具体取决于组织提供的计划。

　　团体终身寿险和个人终身寿险的主要区别在于购买方式和适用对象：

　　购买方式：团体终身寿险是由组织(如公司、协会等)为一群人集体购买的保险，而个人终身寿险则是个人单独购买的保险。

　　适用对象：团体终身寿险适用于组织的成员，如员工、会员等，而个人终身寿险适用于任何符合保险公司承保条件的个人。

　　保费和承保：团体终身寿险的保费通常较低，因为它是基于团体而不是个人的风险评估。团体寿险有时不需要个别成员进行健康检查，而是采用团体承保的方式。相比之下，个人终身寿险的保费和承保条件是根据个人的健康状况、年龄等因素确定的。

　　可携带性：个人终身寿险通常是不可携带的，即如果个人离开组织，他们将失去团体寿险的保障。而个人终身寿险是个人拥有的，无论工作或居住地如何变化，保单都是有效的。

　　个性化程度：个人终身寿险通常提供更多的个性化选项，如选择不同的保额、缴费期限和附加条款。团体终身寿险的个性化程度较低，因为它是为一大群人设计的。

　　在选择寿险时，应根据个人的需求、财务状况和长远规划来决定最适合自己的保险类型。如果有疑问，建议咨询保险顾问或财务规划师，以便获得专业的建议。