人寿终身寿险，通常简称为终身寿险或整个人寿保险，是一种提供终身保障的保险产品。与定期寿险不同，终身寿险不仅提供死亡保障，而且保险期限是被保险人的一生，只要按时缴纳保费，无论被保险人何时去世，保险公司都会按照合同约定向受益人支付保险金。

　　终身寿险的优点：

　　终身保障：提供终身的死亡保障，确保无论何时去世，都能为家人提供经济支持。

　　现金价值积累：终身寿险保单会随着时间积累现金价值，这部分现金价值可以在保单有效期内通过保单贷款或部分提取的方式使用。

　　保费固定：终身寿险的保费通常在整个保险期间内是固定的，不会随着被保险人年龄的增长而增加。

　　遗产规划：终身寿险可以作为遗产规划的一部分，帮助被保险人留下一笔资金用于支付遗产税、分配给继承人或其他遗产规划目的。

　　税收优惠：在某些国家和地区，终身寿险的现金价值增长至少在积累阶段可能享有税收递延的优惠，而死亡给付通常是免税的。

　　灵活性：一些终身寿险产品提供额外的灵活性，如可选的投资账户、红利分配等，可以根据个人的财务目标和风险偏好进行调整。

　　终身寿险的缺点：

　　成本较高：相比于定期寿险，终身寿险的保费通常更高，因为它包含了储蓄和投资成分。

　　投资回报不确定：虽然终身寿险具有现金价值积累功能，但其投资回报率并不总是很高，且受到市场波动的影响。

　　流动性有限：虽然终身寿险的现金价值可以用来贷款或提取，但这通常会影响保单的保障金额，并且在某些情况下可能导致保单终止。

　　退保损失：如果投保人在早期退保，可能会损失一部分已支付的保费，因为早期现金价值较低。

　　复杂性：终身寿险的结构比定期寿险更为复杂，涉及更多的金融和税务因素，可能需要专业人士的帮助来理解和最佳利用。

　　终身寿险适合那些希望获得长期保障、进行遗产规划或有特殊财务需求的人士。然而，由于其保费通常高于定期寿险，购买前应仔细评估自己的财务状况和保障需求。在购买终身寿险时，重要的是要充分理解保单的所有条款和条件，包括保费支付方式、现金价值的增长和使用规则、退保规则、以及任何可能影响理赔的因素。