定期寿险(Term Life Insurance)和终身寿险(Whole Life Insurance 或 Permanent Life Insurance)在多个方面存在显著差异，主要包括：

　　保障期限：

　　定期寿险：提供特定时间段的保障，如10年、20年或30年等。如果保险期限内未发生身故，保险合同到期后通常不会有任何返还。 终身寿险：提供终身的保障，只要按时缴纳保费，保障不会终止。

　　保费：

　　定期寿险：保费相对较低，因为它只提供纯粹的死亡保障，没有储蓄或投资成分。 终身寿险：保费通常高于定期寿险，因为它不仅提供死亡保障，还有储蓄和投资的功能。保费通常是固定的，不会随着年龄的增长而增加。

　　现金价值：

　　定期寿险：没有现金价值积累。 终身寿险：具有现金价值积累，随着时间的推移，保单会积累现金价值，这部分价值可以借款或提取。

　　用途：

　　定期寿险：适合需要为特定时间段内的风险提供保障的人群，如偿还房贷、子女教育费用等。 终身寿险：适合希望为家人提供长期或终身经济保障的人群，同时也适用于遗产规划和资产传承。

　　投资回报：

　　定期寿险：不涉及投资回报，因为它是纯保障型产品。 终身寿险：部分终身寿险产品(如分红型终身寿险)可能会提供投资回报，保单持有人可以获得分红或参与公司的利润分配。

　　灵活性：

　　定期寿险：通常较为灵活，可以在保险期限结束后转换为终身寿险，或者在某些情况下增加或减少保额。 终身寿险：虽然提供终身保障，但变更保单内容(如增加保额)可能受到更多限制，且通常需要重新评估风险和支付额外费用。

　　税务优惠：

　　定期寿险：死亡赔偿金通常免征所得税。 终身寿险：除了死亡赔偿金免税外，现金价值的增长规模在某些国家和地区也可能享有税务优惠。

　　选择定期寿险还是终身寿险应根据个人的财务状况、保障需求、投资偏好和长远规划来决定。在做出决定之前，建议咨询专业的保险顾问，以便更全面地了解各种寿险产品的特点，并根据自己的实际情况做出合适的选择。