在当前的房地产市场中，购房者常常面临一个选择：是应该全款购房，还是通过贷款购房?许多人认为全款购房能够避免利息支出，而贷款购房则可以保留现金流，用于其他投资。那么，贷款买房和全款买房哪个更划算？举个例子比比就知道了。

　　以李女士的情况为例。她计划购买一套市值100万元的房产。如果选择全款购房，李女士可以直接支付100万元。假设她选择20年期的房贷，按照当前4.5%的贷款利率计算，每月需还款约5967元，总计支付的利息约为35.5万元。乍一看，贷款购房的总成本似乎更高。

　　然而，如果我们考虑到资金的时间价值，情况就会有所不同。假设李女士将100万元用于其他投资，比如股票市场，过去十年股市平均回报率约为10%。在这种情况下，20年后，100万元的投资可能会增长至近672万元。即便扣除了房贷利息支出，李女士的净收益仍可能超过全款购房。

　　此外，贷款购房还具有一些额外优势，如可能享受的税收减免、提高流动性以及在通货膨胀环境下，实际还款成本的降低等。当然，这需要李女士能够管理好自己的财务状况，确保有足够的收入来覆盖每月的房贷支出，同时也要有能力承担投资市场可能带来的风险。

　　综合来看，贷款买房和全款买房各有利弊。对于有能力承担投资风险且预期投资收益能够超过贷款利率的购房者来说，贷款购房可能是一个更为合适的选择。这种方式不仅保留了资金的流动性，还有可能通过投资获得额外的收益。然而，对于风险承受能力较低，或者没有良好投资渠道的购房者来说，全款购房或许更为安心，能够避免额外的利息负担。