大家都知道，无论是申请小贷口子还是办理银行贷款，借款人的信用度以及还款能力都是很重要的，放款机构会根据借款人的综合资质来决定放不放款给借款人。不过，要是借款人名下有负债也会在一定程度上影响到还款能力。

　　对于贷款机构来说，办理抵押贷款不单单只是看抵押物的评估值，还要看贷款人的个人综合资信条件。如果贷款人有良好的信用，并且收入也还可观，都会比较容易通过审核。但要是负债太高就会影响还款能力，贷款人就算收入再高，贷款机构也不会轻易给批贷款的。

　　而贷款人的负债包括名下所有信贷业务未偿还的欠款，打一份征信报告就能看到信用卡、贷款欠款记录，一旦总负债率超过50%，贷款人的还款能力就不会被认可，毕竟大多数人各种开支消费都来自于工资，剩下50%的收入肯定是不够用的，这样贷款人的借贷风险就很高了。

　　所以贷款人办理抵押贷款，最好还是在负债率低的情况下再去办理。要是贷款人负债太高，建议还是在贷款前尽量把欠款还清，这样一来可以降低个人负债率提高还款能力，二来还可以减少多头贷嫌疑，把借贷风险降低后还是比较容易通过的。

　　再或者，如果贷款人能找一个资质良好的担保人给自己做担保，也能起到一个事半功倍的效果。