在决定购房贷款的期限时，许多人都会面临一个选择：是选择20年的贷款期限，还是选择30年的贷款期限。这个决定可能会对个人的财务状况产生重大影响，因此需要仔细考虑。

　　首先，我们需要理解的是，贷款的期限越长，每月的还款额就会越低。这是因为贷款的本金被分摊到更长的时间里，所以每月需要偿还的金额就会减少。因此，如果你的月收入不高，或者你希望有更多的现金流用于其他投资或消费，那么选择30年的贷款期限可能会更合适。

　　然而，虽然每月的还款额较低，但是长期来看，30年的贷款总利息会比20年的贷款总利息高。这是因为你需要更长时间来偿还贷款，银行就会收取更多的利息。因此，如果你的收入稳定，且有足够的现金流，那么选择20年的贷款期限可能会更划算，因为你可以通过支付更多的每月还款额来减少总的利息支出。

　　另外，我们还需要考虑的是未来的利率变动。如果利率上升，那么长期贷款的利息支出会增加，这可能会对你的财务状况产生压力。因此，如果你预计未来的利率会上升，那么选择20年的贷款期限可能会更有保障。

　　总的来说，购房贷款20年还是30年划算，主要取决于你的个人财务状况、收入稳定性、对未来利率的预期以及你对现金流的需求。在做决定之前，最好咨询专业的财务顾问，以便做出最适合自己的选择。