余额宝转出20万元到银行卡的时间取决于多个因素，包括余额宝的出金规则、银行的处理速度以及是否遇到节假日或非工作时间。

　　余额宝出金规则： 余额宝通常允许用户进行快速出金，但每日的快速出金限额可能会有所不同，具体金额需查看余额宝当时的规定。 如果超过快速出金限额，剩余金额可能需要通过普通出金处理，这可能需要更长的时间。 银行处理速度： 银行处理跨行转账的速度可能会有所不同，一般情况下，工作日内的转账会在当天处理完毕，但实际到账时间可能会受到银行内部处理流程的影响。

如果遇到周末或法定节假日，银行的处理速度可能会更慢，因为许多银行在这些时间不办理业务。 T+1结算制度： 在中国，大多数银行采用T+1结算制度，即交易日(T日)的交易在下一个工作日(T+1日)清算并到账。 因此，即使余额宝在T日处理了出金请求，资金也可能需要等到T+1日才能到达银行卡账户。

　　综上所述，20万元的大额转账可能需要至少1个工作日才能完成。然而，实际到账时间可能会因上述提到的各种因素而有所不同。建议在进行大额转账前，提前规划并预留足够的时间，以免影响资金的正常使用。如果需要更快的到账服务，可以考虑使用银行的快速转账服务，但可能需要支付额外的手续费。