工商银行的贷款产品非常多，除了抵押贷款、担保贷款、质押贷款之外，还能提供信用贷款服务。这种贷款是不需要抵押担保，凭借借款人的信用就能办理的，但前提是用户需要先获得额度。下面，小编就来详细说说!

　　工行信用卡虽说采取的是先授信后贷款的模式，但有贷款额度并不表示就一定能贷款成功。毕竟在贷款时，系统还是需要再审核一次的，而且授信审核时要求会高呢国家严格，如果有额度不能贷款的话，只能说明借款人当前的综合评分没有达到借款要求。具体原因有以下这些：

　　1、个人信用不良。作为银行贷款，申请后肯定是会查征信的。如果借款人有严重的不良行为，比如两年内连三累六，有呆账、代偿、止付等等，那么工行肯定会直接拒绝放款的。此时，借款人只有将征信问题解决后，再去贷款才有机会成功。

　　2、负债率太高。负债高会直接影响到借款人的还款能力，此时，就算借款人的收入再高，当征信负债率达到50%的时候，也是无法进行申贷的，除非用户能够努力提高收入，或通过还款将负债降低至50%以下。还有征信贷款平台数量超过3家及以上，有多头借贷也容易被拒绝。

　　3、额度不足。主要指银行放款额度不足，受监管影响，很多银行都在发放小额贷款时缩减了规模。如果借款人在当天借款时正好碰到银行放贷额度用完的情况，那么就算自己的工行信用贷还有可贷额度，也是无法正常贷款出来的。

　　总之，虽说工行信用贷只要有授信额度就可以提交申请，但却无法确保成功率，只要用户没有达到申贷条件，那么也是可能出现申贷失败的情况的。所以，大家最好根据自己的需求借款，万一暂时借不出来，可以过段时间再试试，有可能会成功。