我们都知道信用卡使用起来很方便，对于需资金周转的用户来说信用卡是很好的消费工具，信用卡消费后还款问题也是让人头疼的事，若透支过度超过经济能力还不上欠款，则会导致逾期利息产生，那么怎么跟银行谈停息挂账?

　　一、怎么跟银行谈停息挂账

　　在确认银行欠款金额超出用户还款能力的情况下，用可以直接拨打发卡银行客服电话，向客服说明自己非恶意逾期，并告诉对方欠款还不上的原因，通过只要银行认可用户的理由，办理协商则成功了一半。

　　若信用卡欠款欠款确实超出用户的还款能力，如用户欠款20万，但月收入为4000千，通常申请协商后银行会酌情考虑，协商停息挂账的前提之一是用户有良好的还款意愿，通常指贷款逾期后用户没有躲避催收等行为，通常用户能给出合理的理由，银行会对其核查酌情考虑。

　　三、信用卡停息挂账信用会变黑吗

　　停息挂账不还直接导致个人信用变黑。通常停息挂账是基于信用卡逾期后的行为，从本质上来说，这项业务的办理并不会改变信用卡逾期的事实。办理前已经是违约，个人信用报告会如实显示。

　　停息挂账信用恢复可分为两个时期：第一，是信用卡停用后信用卡上的钱全部还清的时间，也就是坏账变成逾期的时间。如果分五年还清，五年后可以申请将信上的坏账改为逾期。二是逾期记录的消除时间，即它们变成逾期后，如果没有新的逾期，还清欠款5年后自动消除。

　　三、信用卡办理停息挂账失败的两个原因

　　1.从银行机构的角度来说，持卡人停止付息的理由不充分，不能被银行认可，或者银行认为你完全有还款能力，所以不予办理。或者持卡人信用严重缺失，经常逾期，逾期时间长，欠款金额大。

　　2.从银行的角度来说，停息挂账后银行将无法收取该笔账单的利息，停付账单并不会产生任何收益，而如果用户的还款能力不足，在办理账单的时候或多或少会有新的风险，如协商后无力偿还，银行不能保证停息挂账后，用户可按照约定的时间和金额按时还款。

　　以上就是关于怎么跟银行谈停息挂账的相关讲解，向银行协商停息挂账的前提是确认欠款超出个人还款能力，且有良好的还款意愿，在协商可提供相关证明资料表明还款困难情况，表明并非恶意逾期。