银行贷款审批时会考虑多个因素，以评估借款人的还款能力和信用风险。这些因素主要包括：

　　信用记录： 借款人的信用历史是银行评估的关键因素之一，包括过往贷款和信用卡的还款记录、是否有逾期还款、信用评分等。

　　收入状况： 借款人的稳定收入是评估其偿还贷款能力的重要依据，包括工资、奖金、投资收入等。

　　资产状况： 借款人的资产情况，如房产、车辆、存款等，可以作为担保或抵押物，增加贷款的安全性。

　　负债比率： 借款人的现有债务水平，包括其他贷款、信用卡债务等，过高的负债比率可能会影响新贷款的批准。

　　工作稳定性： 借款人的职业稳定性和工作前景，如长期合同、稳定的职位等，有助于降低违约风险。

　　年龄和健康状况(对于个人借款人)： 借款人的年龄范围和健康状况可能会间接影响其收入能力和还款能力。

　　教育背景和职业资质(对于个人借款人)： 较高的教育背景和专业资格可能表明借款人具有更好的就业前景和收入潜力。

　　借款目的： 借款人申请贷款的目的，如购买房产、创业投资等，不同的借款目的可能会有不同的风险评估。

　　担保和抵押物： 是否有足够的担保或抵押物来降低贷款的违约风险。

　　宏观经济环境： 经济周期、利率水平、就业市场等宏观经济因素也会影响借款人的还款能力和银行的贷款策略。

　　至于小贷公司的信用记录，如果借款人在小贷公司有过贷款记录，无论是正面还是负面，都会被纳入整体的信用评估中。如果借款人按时还款，没有不良记录，这可能有助于提高银行对其的信任度;反之，如果有逾期还款或违约记录，可能会对银行贷款申请产生负面影响。因此，维护良好的信用记录对于获取银行贷款至关重要。