20万存银行还是余额宝并没有一个绝对的答案，银行存款和余额宝都是比较稳健的理财方式，它们各有优缺点适合不同的投资需求。对于20万存银行还是余额宝，投资者可参考以下方面进行分析：

1、从资金安全性方面来看，银行存款和余额宝都有一定的保障。银行存款受到存款保险的保障，即使银行出现破产等情况而违约，投资者也可以获得一定程度的赔偿。而余额宝是支付宝推出的一个理财平台，其主要对接的是各种货币基金。货币基金主要投资于货币市场工具，如短期国债、银行票据、银行存款等低风险资产，并且有专门的资金托管机构监督资金流向。需要注意的是，余额宝的投资风险虽然低但并不承诺保本，其本金的安全性还是比银行存款弱一些。

2、流动性。余额宝的资金流动性是比较好的，资金可以自由地转入转出限制较少，而且余额宝里的资金还可以直接用于支付宝的消费支付，非常方便。银行存款的流动性则取决于存款类型，活期存款可以随时存取，但收益非常低，定期存款则需要按照约定的期限到期后才能取出，提前支取时会损失很多利息。一般来说在资金流动性方面，余额宝是优于银行定期存款的。

3、收益率。余额宝的收益率是根据所选货币基金的七日年化收益率来计算的，而货币基金
的收益会随着市场利率波动，受货币市场行情影响较大。银行存款的利率一般固定的，受到央行货币政策调控，收益比余额宝更稳定一些。

4、服务费用。银行存款一般不会收取额外的服务费用，而余额宝会根据货币基金的要求收取一定比例的管理费和托管费，这些费用会直接从基金净值中扣除。因此在服务费用方面，银行存款相对于余额宝有一定的优势。