大额存单已经没有靠档计息了。

2023年中央银行发布了《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》，旨在对目前我国商业银行推出的各种新型产品的混乱局面进行有效的遏制，而靠档计息就是一条。根据中国人民银行关于存款利率和计结息管理的有关规定，自2023年1月1日起，提前支取靠档计息的个人大额存单、定期存款等产品，计息方式由靠档计息调整为活期存款挂牌利率计息。

靠档计息是指购买的定期产品提前支取时，根据投资者实际存入时间，以最靠近的定存档计算定期利息，剩下部分按照活期利率计算。

例如投资者购买某定期理财产品20万，存期一年，利率2%，存入4个月后提前支取，支取日活期利率0.2%，则并不会直接全部按活期计息，而是选择最靠近的档次，例如三个月利率1.56%。

那么靠档计息，其中3个月会按照3个月的定期存款利息计算，剩下1个月按照活期利息计算，投资者提前支取可以获得利息：200000*1.56%/12*3+200000*0.2%/12=780+33=813元。

现在大额存单没有靠档计息，大额存单提前支取的规定：

1、每期个人大额存单发行前都会在发行条款中明确是否允许提前支取，允许提前支取的大额存单，提前支取没有手续费，但将按支取日活期挂牌利率计息。

2、是否允许部分提前支取视条款约定而定，若允许部分提前支取，部分提前支取后的余额不能低于起存点金额。

例如：用户存入某银行的三年大额存款，其利率为2.9％，存入20万，如果存满两年后，用户提前支取，银行将按照0.2％的活期存款利率来计息，投资者只能获得利息＝200000×0.2％×2＝800元。

如果是20万起存，部分提前支取，则支取后余额不能低于20万，例如存30万，部分支取最多10万。