储蓄国债和记账式国债的不同之处主要有：

1、发行对象上的不同。储蓄国债主要面向个人投资者发行；记账式国债面向全社会所有投资者发行。

2、确定债券利率的方式不同。储蓄国债利率由财政部和央行按照储蓄存款基准利率，结合金融市场的供求情况等因素来进行确定；记账式国债利率通过记账式国债的承销方以招投标的方式来进行确定。

3、申购渠道上的不同。站在个人投资者的角度，储蓄国债只能在承销储蓄国债的平台处通过柜台或网银来进行申购；记账式国债可以通过记账式柜台交易或证券交易所市场来进行购买。

4、上市流通的不同。储蓄国债不能上市流通，不承担市场利率变动带来的价格风险。投资于涵盖储蓄国债的产品来实现间接的上市交易不再这个范围内；记账式国债可以通过交易所上市流通，投资者需要承担市场利率变动所带来的价格风险。

5、变现的方式不同。除持有到期外，储蓄国债可以通过提前兑取、质押贷款等方式来进行变现；记账式国债可以通过市场交易、抵押回购等方式来进行变现。

6、终止投资的方式不同。储蓄国债投资者可通过提前进行兑付的方式来提前终止投资；记账式国债投资者可通过在二级市场进行卖出的方式来提前终止投资。

7、预知收益上的不同。储蓄国债无论是提前兑取还是到期兑取，相关的资金赎回条件在发行合约中都有着明确规定，因此投资者兑取储蓄国债时，所能获得的收益可以预知，投资者也可以自行算出所得；记账式国债在到期前的卖出，其收益是不能预知的，因为二级市场交易价格跟随金融市场变化而波动，有可能高于或低于发行面值。